Vuokratuottolaskuri
Laske sijoitusasuntosi todellinen netto- ja bruttotuotto sekä kuukausittainen kassavirta. Syötä luvut alle ja näet tulokset välittömästi.
Velaton hinta = Myyntihinta + mahdollinen yhtiölainaosuus.
Lasketut tuottoluvut
Todellinen vuotuinen kannattavuus suhteessa kokonaisinvestointiin (121 800 €).
Onko sinulla kohde vuokrattavana? Kerää ja vertaile hakijat helposti.
Luo maksuton Hakemuslinkkiarrow_forwardMiten vuokratuotto lasketaan?
Vuokratuotto on tärkein yksittäinen mittari, jolla arvioidaan sijoitusasunnon taloudellista kannattavuutta. Se kertoo, kuinka monta prosenttia asunto tuottaa vuodessa suhteessa siihen sijoitettuun pääomaan.
Asuntosijoittamisessa käytetään kahta keskeistä tuottolukua: bruttovuokratuottoa ja huomattavasti tarkempaa nettovuokratuottoa.
1. Bruttovuokratuotto (Kaava)
Bruttovuokratuotto on nopea pika-arvio, jossa vuotuinen vuokratulo suhteutetaan suoraan asunnon velattomaan kauppahintaan ilman taloyhtiön hoitokuluja tai veroja.
Esimerkki: Asunnon velaton hinta on 120 000 € ja vuokra 650 €/kk. Bruttotuotto = (650 € × 12) ÷ 120 000 € × 100 = 6,50 %.
2. Nettovuokratuotto (Todellinen tuotto)
Nettovuokratuotto antaa huomattavasti todenmukaisemman kuvan sijoituksen kannattavuudesta, sillä se ottaa huomioon taloyhtiölle maksettavan hoitovastikkeen, mahdolliset vuosittaiset kulut sekä hankinnan oheiskulut kuten varainsiirtoveron ja aloitusremontin.
Esimerkki: Hinta 120 000 €, vuokra 650 €/kk, hoitovastike 160 €/kk ja varainsiirtovero 1,5 % (1 800 €). Nettotuotto = ((650 € − 160 €) × 12) ÷ (120 000 € + 1 800 €) × 100 = 4,83 %.
Mikä on hyvä vuokratuotto Suomessa?
Vuokratuottovaatimukseen vaikuttaa aina kohteen sijainti, vuokralaiskysyntä ja arvonnousuodotus:
- Pääkaupunkiseutu ja suuret yliopistokaupungit (Helsinki, Espoo, Tampere, Turku): Tyypillinen nettovuokratuotto liikkuu 3,0 % – 4,5 % välillä. Matalampaa tuottoa kompensoi erinomainen vuokrattavuus, vähäinen tyhjien kuukausien riski ja pitkän aikavälin arvonnousupotentiaali.
- Kehyskunnat ja aluekeskukset (esim. Oulu, Jyväskylä, Kuopio, Lahti): Nettotuotto on usein 4,5 % – 6,0 %.
- Pienemmät paikkakunnat ja maakunnat: Vuokratuotto voi olla 6,5 % – 9,0 % tai enemmän. Korkeampi tuottoprosentti heijastaa suurempaa riskiä tyhjistä kuukausista ja heikompaa asunnon jälleenmyyntiarvoa.
Mitä kuluja vuokranantajan tulee muistaa?
Pelkkä osto- ja vuokrahinta eivät kerro koko totuutta. Huomioi sijoitusta suunnitellessasi aina myös:
- Varainsiirtovero: Asunto-osakkeissa 1,5 % velattomasta kauppahinnasta (kiinteistöissä 3,0 %).
- Taloyhtiön tulevat remontit: Selvitä aina isännöitsijäntodistuksesta ja kunnossapitotarveselvityksestä tiedossa olevat isot remontit (putki-, julkisivu-, katto- ja hissiuudistukset).
- Tyhjät kuukaudet (vuokralaisriski): Vaikka asunto olisi huippupaikalla, asukkaan vaihtuessa voi syntyä muutaman viikon tai kuukauden katkos, jolloin vastikkeet juoksevat ilman vuokratuloa.
- Vuokranantajan vakuutukset ja pikkukorjaukset: Huoneiston kodinkoneiden uusiminen tai pintojen siistiminen silloin tällöin.
verifiedParas tapa maksimoida tuotto: Vältä tyhjät kuukaudet
Yksikin tyhjä kuukausi syö helposti koko vuoden vuokratuotosta leijonanosan. Kun laitat sijoitusasuntosi vuokralle, aloita haku ajoissa ja lisää vuokrailmoitukseen suora Hakemuslinkki:
- Hakijat täyttävät selkeän, laillisen lomakkeen heti ilmoituksesta.
- Vertailet kandidaatteja yhdessä helpossa näkymässä ilman sähköpostikaaosta.
- Täysin maksuton käyttää ensimmäisessä kohteessasi.
Usein kysytyt kysymykset vuokratuotosta
Miksi pelkkä bruttovuokratuotto ei riitä arviointiin?
Bruttovuokratuotto jättää huomiotta hoitovastikkeen. Kahdella saman hintaisella asunnolla voi olla identtinen vuokra, mutta jos toisessa on vanha taloyhtiö kalliilla lämmityksellä (vastike 300 €/kk) ja toisessa uusi energiatehokas yhtiö (vastike 120 €/kk), todellinen käteen jäävä nettotuotto on täysin erilainen.
Miten vuokratuotto eroaa oman pääoman tuotosta (ROE)?
Vuokratuotto mittaa asunnon tuottoa suhteessa sen koko velattomaan hintaan. Oman pääoman tuotto (Return on Equity, ROE) sen sijaan mittaa tuottoa sille rahamäärälle, jonka olet itse sijoittanut omasta pussistasi pankkilainan lisäksi. Velkavipua fiksusti käyttämällä oman pääoman tuotto voi olla huomattavasti vuokratuottoprosenttia korkeampi.
Miten verotus vaikuttaa vuokratuottoon?
Yksityishenkilöllä vuokratuloista maksetaan pääomatuloveroa (30 % aina 30 000 euroon asti, sen ylittävästä osasta 34 %). Vuokratuloista saa kuitenkin vähentää verotuksessa hoitovastikkeet, tulonhankkimislainan korot, vuosikorjaukset sekä tulonhankkimisvähennykset.
infoVastuuvapauslauseke
Tämä vuokratuottolaskuri ja opas on laadittu yleiseksi informatiiviseksi apuvälineeksi asuntosijoittamisen laskelmien hahmottamiseen. Laskuri ei muodosta virallista sijoitus-, rahoitus- tai veroneuvontaa eikä takeita tulevasta tuottokehityksestä. Sijoittajan tulee aina tehdä itsenäinen kokonaisarvio ja tarvittaessa kääntyä vero- ja rahoitusasiantuntijoiden puoleen ennen sijoituspäätösten tekemistä.